مقدمه
خودرو عضوی جدایی ناپذیر از زندگی ما است. این کالای کاربردی و گران قیمت مانند هر چیز دیگر، نیاز به مراقبت دارد. تهیه‌ی بیمه خودرو یکی از راه‌های مراقبت از این وسیله‌ی باارزش است. رانندگی با خودرو می‌تواند برای سایر افراد نیز خطرناک باشد. روزانه ده‌ها تصادف در کشور رخ می‌دهد و نه تنها خودروها، بلکه افراد یا اجسام دیگر نیز آسیب می‌بینند! انواع بیمه‌های خودرو، ما را از این خطرات در امان نگه می‌دارند. عواملی مانند تعداد زیاد بیمه‌گرها، شرایط و قیمت متفاوت حق بیمه، خرید بیمه خودرو را برای افراد چالش‌برانگیز کرده است؛ در این مطلب به بررسی انواع بیمه خودرو، انتخاب بهترین بیمه و شرایط آن‌ها می‌پردازیم، با ما همراه باشید.
بیمه خودرو چیست؟
به طور کلی بیمه خودرو برای جبران خسارت‌های ناشی از تصادفات یا حوادت رانندگی است که به خودرو یا شخص ثالث وارد می‌شود. بیمه خودرو تنها شامل اتومبیل‌ها نیست و وسایلی مانند کامیون، موتورسیکلت‌ها و به طور کلی انواع وسایل نقلیه جاده‌ای می‌توانند از آن بهره‌مند شوند.
بعضی از انواع بیمه ماشین اجباری است و همه‌ی وسایل نقلیه موظف به تهیه‌ی آن هستند. همچنین در صورت عدم خرید بیمه خودرو و بیمه نکردن ماشین، جریمه‌هایی نیز برای صاحبین وسایل نقلیه در نظر گرفته می‌شود. بنابراین اگر صاحب خودرو یا سایر وسایل نقلیه شخصی هستید باید به فکر تهیه بیمه خودرو با کارآمد باشید. استفاده از بیمه خودرو همچون بیمه درمان یک سرمایه گذاری هوشمند برای تأمین هزینه‌های خسارت در آینده است.
انواع بیمه خودرو
بیمه خودرو انواع مختلفی دارد؛ در گذشته به سه گروه بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه خودرو و بیمه حوادث سرنشین تقسیم می‌شد، اما در حال حاضر بیمه حوادث سرنشین یا همان حوادث راننده با بیمه شخص ثالث ترکیب شده و دیگر به عنوان یک گروه بیمه‌ای مستقل در نظر گرفته نمی‌شود! در ادامه انواع آن را بررسی می‌کنیم:
بیمه شخص ثالث
اگر صاحب خودرو هستید احتمالاً با بیمه شخص ثالث آشنایی دارید. این بیمه مهم‌ترین و معروف‌ترین بیمه خودرو است؛ زیرا تهیه و خرید بیمه شخص ثالث برای همه وسایل نقلیه جاده‌ای اجباری است و از تردد خودروهای فاقد آن جلوگیری می‌شود. این بیمه در زمان بروز حوادث رانندگی، ایجاد خسارت‌های مالی و جانی به افراد آسیب دیده و همچنین تعهدات جانی به راننده مقصر، مورد استفاده قرار می‌گیرد.
به طور کلی بیمه شخص ثالث کلیه‌ی تعهدات جانی افراد آسیب دیده شامل هزینه‌های فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی، تعهدات مالی برای جبران خسارت‌های مالی تصادف را شامل می‌شود. توصیه می‌شود که رانندگان در کنار این بیمه‌نامه، به فکر خرید بیمه‌ی بدنه نیز باشند؛ زیرا به جبران خسارات واردشده در تصادف کمک زیادی می‌کند.
بیمه بدنه
بیمه بدنه برخلاف شخص ثالث اجباری نیست اما طرفداران زیادی دارد. معمولاً اکثر افراد در هنگام خرید بیمه خودرو، هر دو نوع بیمه را تهیه می‌کنند. بیمه ی بدنه علاوه بر پوشش انواع حوادث از جمله تصادفات رانندگی مواردی مانند بیمه آتش سوزی خودرو و سرقت را تحت پوشش قرار می‌دهد. علاوه بر خطرات اصلی، دسته‌ای دیگر از پوشش‌ها به عنوان خطرات فرعی بیمه بدنه وجود دارند که شامل موارد زیر می‌شوند:
- سرقت لوازم جانبی خودرو
- هزینه رفت آمد و توقف
- بلایای طبیعی
- پاشیدن مایعات شیمیایی
- اسیدحذف استهلاک
- شکسته شدن شیشه
پوشش این موارد به عنوان تعهدات اضافی به بیمه اتومبیل اضافه می‌شوند.
قیمت بیمه خودرو
محاسبه‌ی نرخ انواع بیمه فرمول خاصی دارد که عوامل زیر بر آن موثرند:
- نوع خودرو و مدل آن
- سال ساخت خودرو
- سابقه‌‌ی عدم خسارت
- تاریخ سررسید بیمه
- کاربری اتومبیل (تاکسی یا شخصی)
انتخاب بهترین بیمه خودرو
انتخاب بیمه برای بسیاری از افراد به یک چالش تبدیل شده است. به‌راستی بهترین بیمه دارای چه ویژگی‌هایی است؟ چه عواملی در تعیین بهترین بیمه نقشدارند؟ در ادامه ویژگی‌های انتخاب بهترین بیمه را بررسی می‌کنیم:
رضایت کلی بیمه‌گزاران
در تعیین میزان رضایت کلی بیمه‌گزاران، عواملی مثل تناسب شرایط، سطح پوشش بیمه، مدت اعتبار و سرعت و شفافیت پاسخگویی شرکت بیمه‌ای است. به همین دلیل مهم است که بیمه‌ی موردنظر، مورد رضایت سایر بیمه‌گزاران باشد.
میزان دانش کارکنان
این عامل در انتخاب شرکت بیمه، بسیار مهم است؛ زیرا درصورتی‌که دانش کارکنان شرکتی بالا باشد، می‌توانند شما را در انتخاب بهترین بیمه راهنمایی کنند.
ارائه اطلاعات مناسب به مشتری
از دیگر عوامل تعیین بهترین بیمه، ارائه اطلاعات مناسب حین دریافت خسارت یا صدور بیمه‌نامه است. در بسیاری از مواقع بیمه‌گزار به دلیل عدم دریافت اطلاعات کافی حین بروز حادثه، دچار سردرگمی می‌شود. به همین دلیل ارائه اطلاعات مناسب به بیمه‌گزار یک مزیت محسوب می‌شود.
بیشتر بخوانید: تصادفات رانندگی و علت آن‌ها؟
جوابگو باشد!
در بسیاری از مواقع، در هنگام بروز حادثه، انتقال بیمه و… ممکن است بیمه‌گزار دچار مشکلی شود که نیاز به پیگیری شرکت بیمه باشد. در این مواقع اگر پیگیری شرکت بیمه ضعیف باشد و به شکایات بیمه‌گزار رسیدگی نشود، بیمه‌گزار قطعاً دچار مشکلاتی می‌شود.
بیمه خودرو باید منصف باشد!
یکی از عوامل تعیین کننده بهترین بیمه، رضایت مالی بیمه‌گزار است. این رضایت مالی هم در میزان پرداخت حق بیمه توسط بیمه‌گزار و هم در میزان خسارت پرداختی توسط شرکت بیمه تعریف می‌شود.
کیفیت ارتباط با مشتری
این فاکتور در سال‌های اخیر مورد توجه بیمه‌گزاران قرار گرفته است. نحوه‌‌ی برقراری ارتباط با مشتریان، نحوه پاسخگویی تلفنی و به‌روز بودن سایت شرکت‌ها می‌تواند از عوامل مهم در تعیین بهترین بیمه خودرو باشد.
استعلام بیمه خودرو
در ادامه روش‌های استعلام بیمه خودرو، میزان اعتبار، تخفیف‌ها و … را بررسی می‌کنیم:
- سامانه سنهاب بیمه مرکزی
- درگاه ملی خدمات دولت هوشمند
- سایت‌های ارائه‌دهنده خدمات بیمه خودرو
- ارسال پیامک به شماره ۳۰۰۰۲۶۲۱
در سامانه سنهاب با استفاده از کد ملی، کد vin پشت کارت خودرو یا کد یکتای بیمه‌نامه، می‌توانید استعلام بیمه ماشین را بگیرید. استعلام بیمه‌نامه از درگاه ملی خدمات دولت هوشمند، با همین اطلاعات، نیز امکان‌پذیر است؛ همچنین در سایت‌های ارائه‌دهنده خدمات بیمه، تنها با پلاک خودرو و کد ملی مالک می‌توانید بیمه خود را استعلام بگیرید.
کد ارسالی به شماره ۳۰۰۰۲۶۲۱ باید با استفاده از یکی از فرمول‌های زیر نوشته شود:
- شماره‌ی بیمه‌نامه * شماره بیمه‌گذار * ۱
- کد یکتای بیمه‌نامه * کد ملی بیمه‌گذار * ۲
- VIN * کد ملی متعلق به شماره همراه استعلام کننده * ۳
مدارک لازم برای بیمه خودرو
خرید هر کدام از انواع بیمه خودرو به ارائه مدارک خاصی نیاز دارید که در ادامه آن‌ها را معرفی می‌کنیم:
مدارک لازم برای بیمه شخص ثالث
- سوابق بیمه‌نامه قبلی
- اصل سند، بنچاق و کارت مشخصات وسیله نقلیه
- کارت ملی و شناسنامه مالک
- فرم درخواست صدور بیمه شخص ثالث
مدارک لازم برای بیمه بدنه
برای خرید بیمه بدنه باید کارت ماشین یا کارت سبز را به همراه کارت ملی و شناسنامه خود ارائه کنید.
بیمه بین المللی چیست؟
این بیمه مانند سایر بیمه‌ها، قراردادی است که به موجب آن بیمه‌گر خسارات وارده به بیمه‌گذار را مطابق توافقات قرارداد جبران می‌نماید. خسارات می توانند خسارات طبیعی یا غیرطبیعی باشند.
قرارداد بیمه بین المللی زمانی مورد استفاده قرار می گیرد که طرفین آن فراتر از مرزهای یک کشور باشد. این قرارداد برای کاهش ریسک انعقاد قراردادهای بین المللی بسیار مناسب است و به همین جهت هم از آن استقبال زیادی می‌شود. قرارداد بیمه بین‌المللی اغلب در قراردادهای حمل و نقل کالا کاربرد دارد.
جریمه دیرکرد شرکت‌های بیمه!
از زمانی که پرونده تصادف تشکیل و خسارت ارزیابی و تایید می‌شود، شرکت‌های بیمه با توجه به نوع و میزان خسارت باید در بازه‌‌ی زمانی مشخص، خسارت را پرداخت کنند؛ در غیر این صورت به دلیل عدم پرداخت به موقع، مشمول جریمه می‌شوند!
نوع خودرو و تعداد سیلندر آن در محاسبه جریمه دیرکرد بیمه تاثیرگذار هستند. مبلغ جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث حداکثر برای ۳۶۵ روز در نظر گرفته می‌شود. بنابراین دیرکرد آن برای یک سال با چند سال تفاوتی نخواهد داشت و حداکثر یک سال به عنوان دیرکرد بیمه محاسبه می‌شود؛ در ادامه جریمه‌ی دیرکرد روزانه برای خودروهای مختلف را بررسی می‌کنیم:
| وسیله نقلیه | مبلغ جریمه روزانه به تومان |
| ماشین‌های کمتر از 4 سیلندر | 11.427 |
| پیکان، پراید و سپند | 13.347 |
| ماشین‌های چهار سیلندر | 15.907 |
| سایر ماشین‌های بالای چهار سیلندر | 117.803 |
اطلاع از قوانین جدید بیمه و جزئیات آن برای تمام بیمه‌گذاران و نمایندگان بیمه الزامی است. با دریافت کد یکتای بیمه می‌توانید به‌صورت آنلاین از وضعیت بیمه نامه خود استعلام بگیرید و اینترنتی بیمه شخص ثالت خود را تمدید، تا مجبور به پرداخت جریمه دیرکرد نباشید!
جمع بندی
در این مطلب به بررسی بیمه خودرو در ایران، انواع آن، بهترین بیمه خودرو و شرایط استعلام بیمه‌های مختلف پرداختیم. امید است این مطلب برای شما مفید واقع شود و به پاسخ سوالات خود دست یابید. لطفا نظرات، پیشنهادات و انتقادات خود درباره‌ی این مطلب را در بخش دیدگاه‌های رسانه‌ی ملت با ما به اشتراک بگذارید.
سوالات متداول
آیا نسخه الکترونیکی بیمه‌نامه معتبر است؟
بله، بر اساس بخشنامه‌ی شماره‌ی 99/100/15563 بیمه مرکزی و پلیس راهور، نیازی به نسخه کاغذی بیمه نیست و همراه داشتن کد یکتای ارسال شده در پیامک کافی است.
انتقال تخفیفات پلاک قبلی به خودروی جدید چگونه امکان پذیر است؟
درصورتی که از قبل پلاکی با بیش از 5 درصد تخفیف دارید و هنوز بیمه‌نامه قبلی جاری است، می‌توانید با مراجعه به شرکت قبلی، الحاقیه انتقال تخفیفات را دریافت کنید. همچنین تخفیفات می‌توان علاوه بر پلاک خود، به اقوام درجه یک یعنی پدر، مادر، همسر و فرزندان منتقل شوند.
چقدر زودتر از موعد اتمام بیمه می‌توان آن را تمدید کرد؟
15 الی 30 روز زودتر از موعد اتمام، می‌توانید آن را تمدید کنید.
آیا بیمه بدنه تصادفات خارج از مرز را هم پوشش می‌دهد؟
بله؛ در صورتی که در خارج از مرز ایران دچار تصادف شوید، بیمه بدنه خسارات آن را جبران می‌کند.
