مقدمه
سال‌ها کار در شرایط مختلف باید اندوخته‌ای برای افراد به همراه داشته باشد تا بتوانند دوران میانسالی خود را در آرامش سپری کنند. هر فرد با پرداخت حق‌بیمه در مدت اشتغال خود می‌تواند از مستمری بیمه بازنشستگی بهره‌مند شود. این حقوق برای افراد باتوجه‌به سنوات اشتغال و میزان حق‌بیمه متفاوت خواهد بود. در خصوص حقوق قطعی بازنشستگان تامین اجتماعی و یا ماکزیمم حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی فاکتورهای موثری بر نوسانات مبلغ نهایی تاثیرگذار بوده و سقف خاصی وجود ندارد؛ در این مطلب با بیمه بازنشستگی، حداقل حقوق آن و افزایش درصد حقوق در بخش‌های مختلف آشنا می‌شویم. با ما همراه باشید.
انواع بیمه بازنشستگی در ایران
در ایران با توجه به شغل و شرایط بیمه ای افراد ۳ نوع بازنشستگی ارائه می‌شود که همه افراد با توجه به شغل و نوع بیمه پرداختی می‌توانند از انواع بازنشستگی استفاده نمایند. در ادامه با آنها آشنا می‌شویم:
بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی
تامین اجتماعی معمول‌ترین و شناخته‌شده‌ترین بیمه برای بازنشستگی است، که در صورت تحقق شرایط آن، می‌توان از این بیمه بهره برد، همه افراددارای شرایط زیر می‌توانند بازنشستگی تامین اجتماعی را دریافت نمایند:
- سابقه پرداخت بیمه باید ۲۰ سال تمام باشد. سن آقایان، ۶۰ سال و خانم‌ها ۵۵ سال تمام.
- سابقه پرداخت حق بیمه باید ۳۰ سال. سن آقایان ۵۰ سال و سن خانم‌ها ۴۵ سال تمام.
- سابقه پرداخت حق بیمه ۳۵ سال، بدون شرایط سنی!
- فقط برای خانم ها ۲۰ سال پرداخت حق بیمه و سن ۴۲ سال تمام باشد.
- قانون تامین اجتماعی برای افراد کمتر از ۱۰ سال، آقایان باید۶۰ سال و خانم‌ها ۵۵ سال تمام باشند.
بیمه‌ی بازنشستگی تامین اجتماعی انواع مختلفی دارد که در زیر آن را معرفی می‌کنیم:
- اجباری: این نوع بیمه برای کارمندان، کارگران و برخی اقشار خاص مانند پزشکان، وکلا و مهندسان الزامی است. حق بیمه توسط فرد بیمه‌شده و کارفرما به سازمان تامین اجتماعی پرداخت می‌شود.
- خویش‌فرما: این نوع بیمه برای افراد با مشاغل آزاد است! افرادی که کارفرما ندارند، مانند کسبه، بازاریان و صاحبان حرفه. حق بیمه آنها به طور کامل توسط فرد بیمه‌شده پرداخت می‌شود.
- زنان خانه‌دار: این نوع بیمه برای زنانی که بدون دریافت حقوق در منزل کار می‌کنند، در نظر گرفته شده است. این زنان با پرداخت حق بیمه می‌توانند از مزایای بازنشستگی بهره‌مند شوند.
بیمه بازنشستگی کشوری و لشگری
این دسته از بازنشستگان در بخش‌های دولتی فعالیت داشته‌اند و با دستیابی به سن بازنشستگی، به دوران کاری خود خاتمه داده‌اند.
صندوق بازنشستگی کشوری، به عنوان یک نهاد بیمه‌گر مستقل که تحت نظارت وزارت رفاه و تامین اجتماعی فعالیت می‌کند، مسئولیت پرداخت مستمری و سایر مزایا را بر عهده دارد. این نوع بیمه برای کارکنان دولت و نیروهای نظامی است که حق بیمه آن توسط سازمان مربوطه پرداخت می‌شود.
بیمه عمر
بیمه‌های عمر علاوه بر پوشش فوت، پوشش بازنشستگی نیز ارائه می‌دهند. در این نوع بیمه، فرد بیمه‌شده مبلغی را به صورت ماهانه یا سالانه پرداخت می‌کند و پس از رسیدن به سن بازنشستگی می‌تواند به صورت مستمری یا یکجا، سرمایه خود را به همراه سود آن دریافت کند.
این نوع بیمه‌ها توسط شرکت‌های خصوصی ارائه می‌شوند و تنوع زیادی در طرح آنها وجود دارد. علاوه‌بر مستمری بازنشستگی، پوشش‌های دیگری مانند فوت، از کارافتادگی، نقص عضو و بیماری‌های خاص نیز در این بیمه‌ها ارائه می‌شوند.
بیمه‌های خصوصی!
برخی از مشاغل خاص مانند اعضای هیئت علمی دانشگاه، صندوق‌های بازنشستگی اختصاصی خود را دارند. این صندوق‌ها مزایای بهتری نسبت به تامین اجتماعی ارائه می‌دهند، اما شرایط عضویت در آنها سخت‌تر است.
چگونه بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب کنیم؟
انتخاب یک بیمه بازنشستگی مناسب، نسبت به نیاز و معیارهای هر شخص متفاوت است! با این حال، برخی از مهم‌ترین عوامل در این انتخاب شامل موارد زیر است:
- وضعیت شغلی و سن شما: سن شما در زمان شروع به پرداخت حق بیمه و نوع شغل‌تان، در انتخاب نوع بیمه موثر است.
- میزان درآمد و توان پرداخت حق بیمه: با توجه‌به درآمد خود، بیمه‌ای را انتخاب کنید که توان پرداخت آن را به طور منظم داشته‌باشید.
- اهداف مالی برای دوران بازنشستگی: اهداف شما در دوران بازنشستگی، در انتخاب نوع بیمه و میزان مستمری تاثیرگذار است.
- پوشش‌های مورد نیاز: علاوه بر مستمری بازنشستگی، ممکن است به پوشش‌های دیگری مانند فوت، از کارافتادگی و بیماری‌های خاص نیز نیاز داشته‌باشید.
نحوه محاسبه مستمری بازنشستگی
زمانی که بیمه‌گذار به سن بازنشستگی رسید، می‌تواند برای دریافت حقوق بازنشستگی درخواست دهد. در چنین شرایطی باتوجه‌به سابقه پرداخت حق بیمه و برخی موارد دیگر، شماره مستمری بازنشستگی به فرد تعلق می‌گیرد. طبق ماده ۷۷ قانون تامین اجتماعی، حقوق بازنشستگی یا مستمری برابر با یک‌سی‌ام متوسط دستمزد فرد بیمه شده ضرب در سال‌های پرداخت حق بیمه است. فرمول دقیق محاسبه حقوق بازنشستگی به شرح زیر خواهد بود:
تعداد سال‌های پرداخت بیمه تقسیم‌بر عدد ۳۰ * متوسط دستمزد فرد
متوسط دستمزد از مجموع حقوق و مزایای مشمول کسر حق بیمه در ۲ سال آخر پرداخت حق بیمه تقسیم بر عدد ۲۴، به دست می‌آید.
اگر در ۲ سال آخر اشتغال به کار، فرد مدتی کار نکرده باشد، با کسر این مدت از ماه‌های قبل از آن ۲ سال، متوسط دستمزد به‌دست می‌آید. افرادی که حق بیمه‌ی کمتری را پرداخت کنند، قاعدتا مستمری کمتری دریافت خواهند کرد.
بیشتر بخوانید: افزایش آمار طلاق در دعوا رانندگی!
مبلغ حقوق بازنشستگی در سال ۱۴۰۳
با توجه به لایحه‌ای که در تاریخ ۲۱ دی ۱۴۰۱ به مجلس شورای اسلامی تحویل شد، حداقل حقوق بازنشستگان کشوری و لشکری در سال ۱۴۰۳ به میزان ۹,۰۰۰,۰۰۰ تومان تعیین شد. همچنین بر اساس تبصره ۱۲ ماده واحده موجود در لایحه بودجه سال ۱۴۰۳، به میزان ۲۰ درصد به حقوق بازنشستگان اعم از بازنشستگان کشوری، لشکری و سایر صندوق‌های بازنشستگی مرتبط با دستگاه‌های دولتی و اجرایی اضافه شد!
بر اساس این لایحه همچنین کارمندان دولت در سال ۱۴۰۳، حقوق و دستمزدی کمتر از ۱۰ میلیون تومان در ماه دریافت نمی‌کنند. به طور کلی حقوق افراد در گروه‌های زیر نباید کمتر از ۱۰ میلیون تومان در ماه باشد!
- کارمندان دولت
- کارکنان حقوق بگیر در دولت
- کارکنان رسمی، پیمانی
- کارکنان دارای قرارداد کار معین
- کارکنان مشمول طرح خدمت پزشکان و پیراپزشکان
همچنین تمامی دستمزدهای بیشتر از ۹ میلیون تومان در ماه، مشمول پرداخت مالیات می‌شوند.
نحوه‌ی دریافت فیش حقوقی بازنشستگان
فیش حقوقی بازنشستگان در گذشته با مراجعه‌ی حضوری داده می‌شد؛ اما در حال حاضر به‌صورت اینترنتی و با ورود به سایت به راحتی ممکن است. بازنشستگان هرکدام از صندوق‌های بازنشستگی باید به سایتارگان مربوط به خود مراجعه کنند.
در ادامه سایت ارگان‌های مختف را معرفی می‌کنیم:
فیش حقوقی صندوق بازنشستگی کشوری
کسانی که حقوق بازنشستگی‌شان را از صندوق بازنشستگی کشوری می‌گیرند باید برای دریافت فیش حقوقی به سایت صندوق بازنشستگی کشوری مراجعه کنند.
ابتدا وارد سایت صندوق بازنشستگی کشوری به این آدرس شوید و با انتخاب گزینه‌ی خدمات حقوق و در صفحه‌ی بعد دریافت فیش حقوق، با وارد کردن شماره دفتر کل، کد ملی و شماره حساب فیش خود را دریافت کنید.
فیش حقوقی بازنشستگان تامین اجتماعی
بازنشستگان تأمین اجتماعی باید به سایت سازمان تامین اجتماعی مراجعه و با وارد کردن نام کاربری و رمز عبور وارد شوند. سپس از منوی بالای صفحه مستمری بگیران و در زیر منوی آن فیش حقوقی مستمری‌بگیران و سپس مشاهده فیش حقوقی مستمری‌بگیران را انتخاب کنند.
با انتخاب این گزینه در صفحه‌ی جدید حاوی اطلاعات هویتی شما، چند گزینه‌ی شماره مستمری، سال، ماه و نوع پرداخت را انتخاب کنید.
پس از آن با کلیک بر روی گزینه‌ی جستجو، فیش حقوقی برای‌تان نمایش داده‌می‌شود.
فیش حقوقی بازنشستگان نیروهای مسلح
بازنشستگان نیروهای مسلح برای دریافت فیش حقوقی‌شان باید وارد سایت ساتا شوند. سپس در منوی سمت راست، گزینه‌ی برگ حقوقی بازنشستگان را انتخاب و در با وارد کردن نام کاربری و رمز عبور خود و در مرحله بعد با وارد کردن سال، ماه مورد نظر و کد پرسنلی ۱۳ رقمی، می‌توانند فیش حقوقی خود را مشاهده کنند.
بیمه بازنشستگی دیگر شرکت‌های بیمه
به‌جز بیمه‌های معرفی شده در این مطلب، شرکت‌های بیمه‌ی دیگر نیز دارای بازنشستگی هستند که اغلب در قالب بیمه عمر است. شرکت‌های دارای بیمه عمر یا همان بیمه بازنشستگی شامل موارد زیر هستند:
- بیمه عمر پاسارگاد
- بیمه عمر تعاون
- بیمه بازنشستگی ایران
- بیمه عمر دانا
- بیمه بازنشستگی سامان
- بیمه سرمد
- بیمه سینا
- بیمه پارسیان
- بیمه آسیا
- بیمه رازی
- بیمه کوثر
- بیمه زندگی خاورمیانه
- بیمه دی
- بیمه کارآفرین
- بیمه البرز
جمع بندی
بیمه بازنشستگی، یکی از از عواملی است که می‌تواند موجب آرامش خاطر شما در میانسالی و پیری شود. با بیمه بازنشستگی می‌توانید برای خود و خانواده خودتان آسودگی خاطر ایجاد کنید.
انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی، به عوامل مختلفی مانند سن، درآمد، نیازهای فردی و اهداف مالی بستگی دارد، با برنامه‌ریزی دقیق و انتخاب یک بیمه بازنشستگی مناسب می‌توانید آینده مالی آسوده و مرفه را برای خود رقم بزنید. توصیه می‌شود قبل از انتخاب، طرح‌های مختلف شرکت‌های بیمه را به دقت بررسی کرده و با کارشناسان مجرب مشورت کنید. امیدواریم این مقاله برای شما مفید واقع شود.
